AbeceDARUL Financiar

Care este bugetul de care dispuneți lunar?

Scopul Abecedarului financiar este de a vă ajuta în formarea unei imagini cu privire la veniturile și cheltuielile lunare. Procedând astfel, veți reuși să determinați ce sume de bani aveți la dispoziție pentru cheltuielile curente (lunare sau zilnice). În acest mod puteți urmări „traseul” banilor de care dispuneți lunar și puteți începe să vă planificați cheltuielile.

Venituri constante

Pentru urmărirea mai ușoară a veniturilor obținute, introduceți în tabelul de mai jos toate sumele de bani pe care le încasați în fiecare lună. De asemenea, precizați data la care sumele de bani sunt încasate.

Sfat:  Aceste informații se regăsesc în cuprinsul extraselor de cont,  prin accesarea serviciului de Internet Banking/ aplicații Mobile Banking, sau numerar (în mână). La final, faceți un total al acestora, pentru a afla care sunt sumele de bani de care dispuneți lunar.

Exemple de venituri        Salariu                 Tichete de masă               Activitate independentă           Alocații         Pensie           Alte venituri: – Indemnizație de șomaj              Ajutor social

 

Data	Venituri	RON
TOTAL

Cheltuieli constante

Pentru o planificare cât mai exactă a bugetului, este foarte important să aflăm care sunt cheltuielile și facturile lunare. Cea mai ușoară și la îndemână modalitate prin care putem face acest lucru, este prin consultarea extraselor de cont din lunile anterioare, sau a serviciului de Internet Banking, sau aplicații Mobile Banking.

Sfat: Luați în considerare posibilitatea de a pune niște bani deoparte (cel puțin 20% din venitul lunar). Cu toții ne putem confrunta la un moment dat cu cheltuieli neprevăzute sau trebuie să facem achiziții mai importante. Aceste tipuri de evenimente sunt mai ușor de gestionat atunci când ne-am pregătit pentru ele. O modalitate de a economisi bani este utilizarea unui cont de economii. Dacă aveți de gând să începeți să economisiți, introduceți și suma pe care o economisiți în fiecare lună în tabelul de cheltuieli

 

Exemple de cheltuieli Chirie                      Utilități (apă, electricitate, gaz)              Transport           Rată credit Abonament telefonie            Abonament internet                     Subscripții              Asigurări                                    Impozite                                       Alte cheltuieli

 

Data	Cheltuieli	RON
În total

Bani pentru cheltuielile de zi cu zi

Odată stabilite cheltuielile lunare și totalul acestora, calculați care este suma de bani rămasă disponibilă pentru cheltuielile zilnice în fiecare lună.

Pentru a face acest lucru, introduceți în tabelul de mai jos totalul veniturilor constante și totalul cheltuielilor constante. După aceea, pentru a afla suma de bani disponibilă pentru cheltuielile de zi cu zi, calculați diferența dintre totalul veniturilor constante și totalul cheltuielilor constante (total venituri constante – total cheluieli constante = bani disponibili pentru cheltuielile de zi cu zi).

Exemple de cheltuieli de zi cu zi Alimente            Îmbrăcăminte    Ieșiri în oraș      Drumeții     Alte cheltuieli

 

Total venituri constante
Total cheltuieli constante
Bani disponibili pentru cheltuielile zilnice	RON/ lună

Sfat:   După aflarea sumei de bani disponibilă pentru cheltuielile zilnice, calculați suma de bani pe care o puteți cheltui în fiecare zi (împărțiți banii disponibili pentru cheltuielile zilnice la numărul de zile din lună), sau suma de bani pe care o puteți cheltui săptămânal (împărțiți banii disponibili pentru cheltuielile zilnice la 4, nr. săptămânilor dintr-o lună).

Bani disponibili pentru cheltuieli de zi cu zi

           __________ RON/ zi                              __________ RON/ saptămână

Odată identificate, utilizați tabelul de mai jos pentru centralizarea și aflarea valorii totale acestora.

Monitorizarea cheltuielilor de zi cu zi

După stabilirea venitului lunar, a cheltuielilor lunare și a celor de zi cu zi, este important să urmărim încadrarea în sumele de bani disponibile pentru cheltuielile zilnice.

În acest scop, pe paginile următoare veți găsi un tabel care să vă ajute în monitorizarea acestor cheltuieli.

Calculați cheltuielile totale pentru fiecare zi și introduceți suma în căsuța Total cheltuieli zilnice.

După aceea, scădeți totalul cheltuielilor zilnice din ziua respectivă din suma de bani de la rubrica Bani disponibili pentru cheltuieli zilnice din coloana din dreapta. În felul acesta veți ști câți bani v-au mai rămas disponibili petru restul lunii.

La finalul lunii, după ce v-ați monitorizat cheltuielile zilnice, utilizați ultima linie a tabelului pentru a calcula cheltuielile totale aferente lunii respective.

Exemplu:

În prima zi a lunii, mergeți la magazinul alimentar unde cumpărăturile costă 100 RON. De asemenea, în acea zi faceți plinul la mașină, care costă 400 de RON. Pe linia pentru prima zi, introduceți 100 la rubrica Alimente și 400 la Transport.

Folosiți coloana Total cheltuieli zilnice de la celălalt capăt al rândului pentru a introduce suma totală pe care ați cheltuit-o în timpul zilei. În acest caz, veți introduce 500 de RON în celulă.

Data	Cheltuieli zilnice				Alte cheltuieli	Cheltuieli zilnice totale, RON	Bani disponibili pentru cheltuielile zilnice, RON
	Alimente	Transport
În total

Analizați cheltuielile la sfârșitul lunii

La finalul fiecărei luni, faceți un rezumat al cheltuielilor efectuate: scădeți cheluielile obișnuite și cheltuielile de zi cu zi din totalul veniturilor dumneavoastră lunare.

În acest fel, puteți verifica dacă ați cheltuit toți banii disponibili pentru luna respectivă, sau dacă ați reușit să economisiți.

+ Total venituri lunare	RON
– Cheltuieli obișnuite	RON
– Total cheltuieli de zi cu zi	RON
Rezultat +/-	RON

Sfat: Păstrați sumele economisite într-un cont bancar separat de cel curent, de preferat un cont de economii.    

Prin monitorizarea activă a cheltuielilor, puteți identifica principalii consumatori ai resurselor financiare și totodată, vă puteți adapta în timp real bugetul în funcție de necesitățile/ obiectivele apărute sau stabilite pe termen mediu și lung.

Tips & Tricks

Există posibilitatea ca unele dintre cheltuielile obișnuite să nu se repete identic în fiecare lună.

Spre exemplu, este posibil ca unele facturi să devină scadente o data la două luni, sau să trebuiască să plătiți impozite suplimentare la finalul anului, ori chiria să fie revizuită. Astfel de cheltuieli care ies din rutina noastră financiară  sunt ușor de uitat, dar ne pot afecta într-un mod negativ obiectivele financiare.

Sfat: Cel mai eficient mod pentru prevenirea unor astfel de situații este notarea acestor cheltuieli, folosind tabelul de mai jos. În acest mod, o să fiți pregătit din timp pentru facturile viitoare, prin economisirea în avans a sumelor de bani necesare achitării acestora, sau prin schimbarea perioadei de facturare.

În coloana Data, introduceți data cheltuielii. În cazul în care nu cunoașteți data exactă, folosiți luna în care a avut loc această cheltuială.

Utilizați coloana Cheltuieli pentru a introduce o descriere a cheltuielilor și introduceți suma de bani în coloana RON.

Data	Cheltuieli	RON
În total

Obiective/ scopuri de economisire

Pentru a economisi în mod eficient și pentru a ne forma un obicei în acest sens, este foarte important să ne adresăm întrebarea „Pentru ce anume economisim? ”. Astfel, stabilirea obiectivelor/ a scopurilor de economisire este esențială pentru a răspunde acestei întrebări.

Sfat: tocmai de aceea, este recomandat ca obiectivele/ scopurile noastre de economisire să fie:

De reținut când utilizăm AbeceDARUL financiar

AbeceDARUL Financiar reprezintă o modalitate ușoară, simplificată de monitorizare a cheltuielilor și stabilire a unor obiective/ scopuri clare de economisire pentru un orizont de timp scurt, mediu și lung. Pentru o evidență mai riguroasă a bugetului lunar de venituri și cheltuieli, vă putem la dispoziție aplicația Excel

Acesta conține distribuție detaliată a bugetului lunar, formule de calcul predefinite, reprezentară grafică a veniturilor și a cheltuielilor lunare, precum și posibilitatea de monitorizare a gradului nostru de îndatorare.

Fișierul Excel și informațiile introduse în acesta, sunt salvate doar local pe dispozitivul dumneavoastră personal, acesta nefiind disponibil pentru utilizarea în mediul online.

Toate acestea au scopul de a vă ajuta în monitorizarea banilor, astfel încât să aveți o imagine reală a situației financiare, anterior efectuării unei investiții sau a unei cheltuieli suplimentare.

AbeceDARUL Financiar este disponibil in format PDF pentru consultare si tiparire mai jos.