Europa are o problemă cu supra-îndatorarea persoanelor fizice și a gospodăriilor.
În 2022, conform datelor Eurostat, 28,7 milioane de persoane se confruntau cu lipsuri materiale și sociale severe. [1]
Cele mai frecvente cauze declanșatoare ale unei situații de supra-îndatorare sunt șomajul, divorțul/separarea, și îmbolnăvirea. Copiii și persoanele vârstnice constituie categoriile cele mai vulnerabile și suferă o bună parte dintre consecințele supra-îndatorării, cum ar fi evacuarea din locuință sau alte acțiuni ale organelor de executare silită. Aceștia suferă peste medie de lipsuri materiale, excluziune socială și financiară, stigmatizare, izolare. Aproximativ 20% dintre persoanele supra-îndatorate se confruntă cu probleme de sănătate mentală sau boli. [2]
Așadar, supra-îndatorarea nu este doar o problemă financiară, ci și una de asistență socială. Cel mai bun remediu este furnizarea unor servicii de consiliere în materie de îndatorare care să abordeze problema într-o manieră holistică.
Acum, pentru prima dată în istoria Uniunii Europene, a fost adoptată o directivă care prevede în mod expres obligativitatea furnizării serviciilor de consiliere în materie de îndatorare în fiecare stat membru. Articolul 36 (1) prevede că: „Statele membre vor asigura disponibilitatea și accesul la servicii de consiliere independentă în materie de îndatorare pentru consumatorii care se confruntă sau s-ar putea confrunta cu dificultăți în îndeplinirea obligațiilor financiare contractate, având grijă să limiteze și să minimalizeze costurile pentru consumator ale accesării acestui tip de servicii.”
Mai mult, creditorii vor fi obligați să instituie procese și politici orientate spre identificarea din timp a consumatorilor care se confruntă cu dificultăți financiare și să îi direcționeze pe aceștia spre servicii de consiliere ușor accesibile consumatorilor.
Prin urmare le cerem statelor membre UE să înceapă cât mai rapid transpunerea acestei directive în legislația națională.
Serviciile de consiliere în materie de îndatorare ajută persoanele care se confruntă cu dificultăți financiare să își redobândească accesul la activități financiare, să își îmbunătățească situația financiară și starea de sănătate, să revină în circuitul economic și să se bucure din nou de incluziune socială, pentru a le permite să ducă o viață decentă.
- Este necesar ca serviciile de consiliere în materie de îndatorare să fie finanțate într-o manieră sustenabilă, fie de către guverne, și/sau de către instituții financiare.
- Este important ca activitățile de consiliere în materie de îndatorare să fie îndeplinite de către consilieri calificați, cu pregătire profesională adecvată.
Rețeaua Europeană a Consumatorilor Îndatorați, cu experiența sa considerabilă, stă la dispoziția tuturor statelor membre și este dispusă și capabilă să sprijine toate inițiativele și măsurile de dezvoltare a capacității statelor membre de a oferi acest tip de servicii.
Bruxelles, 28 septembrie 2023
Comitetul Administrativ al ECDN
[1] Sursă: Eurostat 2022 (ilc_pees01n)
[2] Webinar ECDN 20/09/2023